+7 (495) 643 0381
+7 (968) 955 4520
Выкуп автомобилей
с бесплатным выездом к клиенту

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Купить кредитный автомобиль: да или нет?

С развитием банковского кредитования предложения купить кредитный автомобиль всё чаще становятся альтернативой покупке автомобиля "с пробегом" непосредственно у владельца. В чём здесь подвох? "Кредитный" автомобиль является объектом залогового имущества, и его продажа должна быть согласована с банком. Более того, нередки случаи, когда реализацией залогового имущества занимается непосредственно сама кредитная организация. Насколько выгодно такое приобретение и стоит ли рассматривать его в качестве реального варианта? Рассмотрим суть проблемы более подробно.
На первый взгляд покупка кредитного автомобиля с согласия банка и самого должника – дело выгодное. Экономия от рыночной цены здесь может составить до 30%. Однако, на этом, как правило, выгода и заканчивается.

Плюсы и минусы

Покупка у должника

В продаже залогового авто несостоятельным должником в первую очередь заинтересован сам банк. Невыплаченный кредит и дальнейшие взаимоотношения с должником не выгодны для банка, и его представители будут готовы пойти на уступки, лишь бы вернуть выданные заёмщику средства. Среди плюсов для покупателя в этом случае можно упомянуть низкую степень рискованности сделки, поскольку её законность контролируется третьей стороной – банком.
Но при покупке залогового имущества у должника возникает проблема: цена такого автомобиля вряд ли будет заметно ниже рыночной, ведь заёмщик уже выплатил банку определённую сумму и также желает получить её обратно. Стоит ли говорить, что это желание в первую очередь отражается в ценовом эквиваленте.

Переуступка прав по кредиту

Ещё один вариант реализации кредитных автомобилей предусматривает переоформление кредитного договора на покупателя – своего рода перепродажу долга. В этом случае покупатель автомобиля берёт на себя выплату обязательств по кредиту и вознаграждения первоначальному заёмщику, а взамен получает возможность избежать бюрократической волокиты – ему не нужно оформлять займ, платить комиссии и страховые сборы. Вот только стоит помнить, что объектом покупки в этом случае выступает б/у автомобиль, условия эксплуатации которого, как и техническое состояние, могут оставлять желать лучшего. А право на полноценное владение автомобилем перейдёт к покупателю только после погашения займа.

Выкуп кредитного автомобиля у банка

Наиболее выгодным для рассмотрения вариантом является приобретение залогового конфиската, принудительно изъятого у недобросовестных должников. Такие автомобили реализуются напрямую банками, через аукционные торги. И именно эта категория залогового имущества является наиболее выгодной, поскольку позволяет сэкономить до трети от рыночной цены автомобиля.
Но именно эта категория залоговых автомобилей относится к так называемому "проблемному" имуществу. В частности, у автомобиля может быть аварийное прошлое, а его техническое состояние целиком зависит от условий эксплуатации и хранения (а они чаще всего далеки от идеальных). Более того, продажу такого имущества могут оспаривать в суде родственники должника или его созаёмщики/поручители по кредиту. Также могут отсутствовать документы, ключи – при конфискации имущества должники редко идут навстречу банку, чаще имеет место принудительное изъятие.

"Подводные камни"

Совершая сделки с залоговым имуществом банков, стоит помнить, что в случае оспаривания такой сделки и проигрыша судебного дела денежные средства, внесённые в качестве платы за автомобиль, возвращаются только после рассмотрения требований покупателя в суде (отдельным делом). И все судебные издержки в этом случае будут нести истец, то есть покупатель.
Ещё один важный момент – залоговый автомобиль может и сам выступать в роли обеспечения по другим займам. В этом случае "шлейф" неплатежей и долгов может оказаться неподъёмным для добросовестного приобретателя такого имущества. Собственно говоря, обезопасить себя в этом случае можно только путём тщательного сбора и проверки информации. Но даже этот метод проверки не даст 100% гарантии чистоты сделки.

Ни в коем случае не стоит оформлять сделку с участием залогового автомобиля в обход банка – через доверенность или иным путём. В этом случае сделка в 99% случаев будет признана незаконной (доверенность аннулируется), а автомобиль будет конфискован в счёт возмещения ущерба.